Bienvenue dans notre rubrique « Gérer son argent » ! La Torah nous enseigne que nous avons le devoir de bien gérer notre argent. C’est aussi un point essentiel pour notre bien-être, et celui de notre foyer, d’éviter les situations de stress liées aux finances. Nous vous offrirons ainsi régulièrement de précieux conseils d’expertes pour vous aider à mieux gérer votre budget et ainsi mieux vivre au quotidien…
Dans l'article précèdent, nous avons parlé de l'importance d'investir tôt.
Dans cet article, je voudrais donner plus de détails sur différents points importants à prendre en compte avant de prendre une décision à ce sujet.
Il existe différents types d'investissements comme l'investissement immobilier, en bourse, l’achat de parts d'une entreprise, start-up etc. Chacun trouvera la forme d'investissement qui lui convient le mieux en fonction de différents critères dont :
Le capital : quelle est la somme à disposition ? Existe-t-il des possibilités de financement par crédit ? À quel taux ? Quelle sera la mensualité etc. ?
Le temps : (court ou long terme) : combien de temps le capital restera-t-il "bloqué" jusqu'à la revente par exemple ? Quand est-ce que vous aurez besoin de liquide ?
Assurance : mon capital est-il assuré ou existe-t-il un risque de perdre le capital même ?
Le taux de rendement : calculer le bénéfice potentiel de l'investissement, en prenant en compte un schéma plus optimiste et un plus pessimiste pour avoir une idée du rendement moyen et de la rentabilité de l'investissement.
Le taux de risque : est-ce que la valeur de l'investissement est dépendante des fluctuations du marché, des réglementations etc. ? Est-ce qu'à tout moment, vous pouvez revendre votre bien et récupérer votre apport ? Quel est votre profil d'investisseur ? Préférez-vous un taux de risque bas, moyen ou élevé ? En général, le taux de risque influence aussi le taux de rentabilité de l'investissement.
Passif/Actif : il existe des investissements dont les revenus sont passifs, c’est-à-dire qu'ils ne nécessitent pas d'attention particulière au quotidien. Prenons l'exemple d'un bien immobilier, pour la plupart cela ne demande pas de travail mis à part trouver des locataires. Après cela, les loyers sont payés tous les mois sans efforts particuliers. En revanche, certains investissements en bourse nécessitent un suivi régulier si ce n'est journalier des fluctuations du marché.
Peu importe la forme choisie, voici quelques conseils de bases pour un investissement réussi :
- Veillez à ce que votre bien soit inscrit à votre nom et que vous ayez une entière maîtrise du bien – que vous ne soyez pas dépendants d'une tierce personne pour prendre des décisions (achat/vente etc.).
- Prenez conseil auprès des professionnels, amis, parents ayant de l'expérience dans le domaine que vous avez choisi.
- Préférez un investissement passif qui ne vous demandera pas beaucoup de temps au quotidien et qui vous permettra de continuer à exercer votre activité professionnelle – à moins que vous ne choisissiez que cela devienne votre principale activité professionnelle.
Et pour finir, impossible de parler d'investissement sans parler de la 8ème merveille du monde – selon Einstein :
Les intérêts composés
On attribue à Albert Einstein d'avoir dit : « Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend, s'enrichit ; celui qui ne le comprend pas, le paie ».
Les intérêts composés sont une formule de calcul dans laquelle les intérêts cumulés sur le capital se joignent au capital et sur cette somme, sont calculés les prochains intérêts et ainsi de suite…
Quand il s'agit de bénéfices, c'est comme un effet boule de neige : vous placez une somme X et sans y toucher, plus le temps passe, plus vous cumulez de bénéfices.
C’est pour cette raison qu’il est préconisé de faire des placements à long terme afin de faire jouer la force des intérêts composés.
Prenons un exemple : voici le résultat pour 100 euros placés sur différentes périodes avec différents rendements (en euros).
Taux de rendement : 4%
1 an – 104 euros
5 ans – 122 euros
10 ans – 148 euros
20 ans – 219 euros
30 ans – 324 euros
Taux de rendement : 10%
1 an – 110 euros
5 ans – 161 euros
10 ans – 259 euros
20 ans – 673 euros
30 ans – 1745 euros
On peut comparer 100 euros placés pendant 30 ans, avec un taux de rendement de 4% qui donneront 324 euros à 100 euros, placés pendant 30 ans avec un taux de rendement de 10% qui donneront 1,745 euros - sans avoir rien ajouté pendant toutes ces années. Cela est juste le résultat de l'effet des intérêts composés ! La différence entre les deux c'est bien plus que du simple au double c'est plus de 5 fois plus !
Prenez ces chiffres et multipliez-les par les sommes que vous investissez pour votre retraite, votre épargne etc. Le taux de rendement et le nombre d'années influent de manière conséquente sur vos résultats. Comparez votre compte épargne à 4% à un portefeuille bien placé qui vous rapporte 10% en moyenne… Je vous laisse calculer… À vous de jouer !
À bientôt !
Vous êtes invitées à me faire part par mail ou WhatsApp de vos commentaires, questions ou autre sujet que vous aimeriez aborder.
